湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 張愛虎 通訊員 陳敏

會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)成融資“通行證”

3月4日,，位于老河口市的湖北歐標(biāo)防火材料科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱歐標(biāo)防火）,，負(fù)責(zé)人肖飛正在指揮工作人員將防火板材等產(chǎn)品發(fā)往省外?！耙郧皼]想到,，通過(guò)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)還能貸款，無(wú)抵押,、無(wú)擔(dān)保,，純粹靠信用，方便又高效,?！彼寡裕ツ昴玫降?筆會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信貸款,，對(duì)今年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)作用很大,。“還未到出貨的高峰,，正好可以用來(lái)買原材料,，手頭資金周轉(zhuǎn)也方便?！毖哉Z(yǔ)中,，肖飛對(duì)今年信心滿滿。

這樣的好事，肖飛是從老河口市慧鑫財(cái)稅服務(wù)有限公司知道的,?；埚呜?cái)稅公司多年來(lái)代理歐標(biāo)防火的會(huì)計(jì)記賬等業(yè)務(wù)。

“連續(xù)5年信用等級(jí)為A,，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)吻合，風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)結(jié)果良好……”憑借對(duì)歐標(biāo)防火的了解,，慧鑫財(cái)稅咨詢公司法人代表李惠第一時(shí)間向肖飛推薦了財(cái)政部在湖北試點(diǎn)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信貸款業(yè)務(wù),。接到劉惠的申請(qǐng)后，老河口市財(cái)政局積極對(duì)接工行老河口支行,、建行老河口支行,、廣發(fā)銀行武漢分行，通力打通企業(yè),、銀行,、稅務(wù)間的數(shù)據(jù)壁壘。去年8月,、9月,、11月，三個(gè)銀行累計(jì)為歐標(biāo)防火貸款近550萬(wàn)元,。

“建行的貸款申請(qǐng),，全部在手機(jī)上操作，十分鐘后就放款了,?！毙わw介紹，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信貸款,，手續(xù)簡(jiǎn)便,，利率也低。

省財(cái)政廳會(huì)計(jì)處負(fù)責(zé)人表示,，這是我省在全國(guó)首創(chuàng)的一條以會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信服務(wù)小微企業(yè)融資的新路徑,。截至目前，我省已全面開展試點(diǎn),，基于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信模式累計(jì)為120家小微企業(yè)授信2億元,，發(fā)放貸款13617萬(wàn)元。率先試點(diǎn)的襄陽(yáng),，憑借優(yōu)質(zhì)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù),，累計(jì)為96家小微企業(yè)授信1.72億元，發(fā)放貸款11040萬(wàn)元,。

一直跟蹤研究此事的中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院政府會(huì)計(jì)研究所執(zhí)行所長(zhǎng)潘曉波認(rèn)為,，湖北的實(shí)踐大大提升了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的可信度與可用性，疏通了堵點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)變成金融資產(chǎn),，提升了企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值,，解決了小微企業(yè)融資難的痛點(diǎn)，是新質(zhì)生產(chǎn)力的表現(xiàn),，值得在更大范圍內(nèi)推廣,，同時(shí)也有利于企業(yè)進(jìn)一步優(yōu)化管理、強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈整合,。

湖北經(jīng)驗(yàn)輻射全國(guó)9省市

數(shù)據(jù)變資產(chǎn),，前提是數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。湖北推進(jìn)財(cái)政部制定的電子憑證會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用,，從來(lái)源上確保發(fā)票真實(shí)可驗(yàn),，從過(guò)程中規(guī)范賬務(wù)處理，從輸出端統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑,，改變了小微企業(yè)原先粗放式會(huì)計(jì)記賬模式,，提升了會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和可信度。截至目前,，全省有35家代理記賬機(jī)構(gòu)使用標(biāo)準(zhǔn)化全流程處理的財(cái)務(wù)軟件為2401家小微企業(yè)進(jìn)行了會(huì)計(jì)核算,。

2020年12月31日，在全國(guó)財(cái)政工作會(huì)議上,，襄陽(yáng)經(jīng)驗(yàn)作為會(huì)議參閱材料被財(cái)政部會(huì)計(jì)司宣傳推廣,。2023年7月，財(cái)政部在湖北和山西開展試點(diǎn),，并要求湖北將試點(diǎn)范圍由襄陽(yáng)擴(kuò)大到全省,。

為進(jìn)一步暢通數(shù)據(jù)流通渠道，湖北省會(huì)計(jì)信息化綜合服務(wù)平臺(tái)聯(lián)通小微企業(yè)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù),，并與湖北省電子稅務(wù)系統(tǒng),、省中小企業(yè)融資信用平臺(tái)（鄂融通）、省社會(huì)信用信息服務(wù)平臺(tái)等9個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接,，促成財(cái)務(wù),、納稅、信用等多維度數(shù)據(jù)的共享共用和數(shù)據(jù)之間的交叉驗(yàn)證,，讓小微企業(yè)的畫像更加精準(zhǔn),。隨著試點(diǎn)在全省推廣，武漢,、潛江,、隨州等地的小微企業(yè)也享受到試點(diǎn)紅利。

2024年4月,，財(cái)政部將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至北京,、河北,、上海等9個(gè)省市。

為了讓數(shù)據(jù)價(jià)值“聚勢(shì)賦能”,，湖北著力解決小微企業(yè)融資中信息“不對(duì)稱”問(wèn)題,，建立“財(cái)政+平臺(tái)+企業(yè)+銀行”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。600多個(gè)貸款場(chǎng)景指標(biāo),，能夠形成支持金融機(jī)構(gòu)開展貸前盡調(diào)和審核,、貸中風(fēng)險(xiǎn)管理和貸后評(píng)估的增信報(bào)告，降低貸款門檻,、縮短審批周期,、節(jié)省擔(dān)保費(fèi)用，真正將“大數(shù)據(jù)”變成“金鑰匙”,。目前我省已與19家金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)了66個(gè)金融產(chǎn)品上線，先后推出“出口E貸”“經(jīng)營(yíng)快貸”“創(chuàng)新積分貸”等特色產(chǎn)品,。3月3日,，武漢市某紙業(yè)有限公司在湖北省會(huì)計(jì)信息化綜合服務(wù)平臺(tái)提交創(chuàng)新積分貸申請(qǐng)，很快獲得了銀行300萬(wàn)元授信,，解了燃眉之急,。