融資難,、融資貴是不少科技型企業(yè)發(fā)展的一座大山,。3月25日，武漢東湖國(guó)際會(huì)議中心,，在科技型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的熱切盼望下，湖北正式推出科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款,。
這項(xiàng)產(chǎn)品非常硬核：純信用,、最高1000萬(wàn)，貸款年限最長(zhǎng)3年,，面向全省28.5萬(wàn)家科技企業(yè),，覆蓋17個(gè)市州,，面向全省銀行機(jī)構(gòu),。
這一政策意味著：在湖北，科技型企業(yè)貸款更容易了,。
讓科技型企業(yè)成為銀行“座上賓”
“不用抵押,，也不需要知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,。”3月25日,，政策發(fā)布會(huì)上，坐在臺(tái)下的湖北精微視達(dá)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)李生斌十分欣喜,，公司剛剛獲得300萬(wàn)元的知識(shí)價(jià)值信用貸,。
精微視達(dá)是鄂州的一家科技型企業(yè)，專(zhuān)注于早期腫瘤精準(zhǔn)診療領(lǐng)域,，是中國(guó)細(xì)胞級(jí)內(nèi)鏡行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè),。“企業(yè)每年研發(fā)投入占整個(gè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)總額的40%，去年就投入了500萬(wàn)元,。”李生斌說(shuō),，每年能否順利拿到融資，是決定企業(yè)生存發(fā)展的重要因素,。
科技型企業(yè)資產(chǎn)輕,，研發(fā)投入高、回報(bào)周期長(zhǎng),、風(fēng)險(xiǎn)高,，缺少抵押物,，類(lèi)似精微視達(dá)的企業(yè)難以成為銀行眼中的“香餑餑”“座上賓”,。
眼下，以人工智能,、大數(shù)據(jù),、腦機(jī)接口等為代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)正在引領(lǐng)全球新一輪的科技革命,。人才、發(fā)明,、數(shù)據(jù),、專(zhuān)利等日益成為企業(yè)最值錢(qián)的資產(chǎn)。
基于此,，我省審時(shí)度勢(shì),，創(chuàng)新推出知識(shí)價(jià)值信用貸款，依托“智慧大腦”平臺(tái),，圍繞企業(yè)科技創(chuàng)新要素生成知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)模型,，引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用評(píng)價(jià)結(jié)果為科技型企業(yè)提供授信。貸款作為一種輕資化,、信用化,、便利化的新型債權(quán)融資模式，無(wú)需任何抵押,，不用任何保證金,，企業(yè)憑借自身的知識(shí)價(jià)值就能獲得貸款。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授,、盤(pán)古智庫(kù)學(xué)術(shù)委員葉青稱(chēng),，湖北高校科研院所眾多,，科技型創(chuàng)新企業(yè)數(shù)量龐大,，構(gòu)建知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系并發(fā)放貸款，將有效激活湖北科創(chuàng)資源優(yōu)勢(shì),，有效破解科技企業(yè)融資難題,，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。
破解傳統(tǒng)科技金融“四難”
統(tǒng)計(jì)顯示,，截至2024年底,，全省高新技術(shù)企業(yè)達(dá)到3萬(wàn)家、科技型中小企業(yè)達(dá)到4.5萬(wàn)家,，連續(xù)4年保持20％以上的增長(zhǎng),。近年來(lái)，湖北省不斷完善金融支持科技創(chuàng)新體系,，先后推出創(chuàng)新積分貸,、科技人才貸等一系列創(chuàng)新舉措，分別累計(jì)發(fā)放貸款513億元,、79億元,；但與上海、廣東,、江蘇,、浙江等地相比,，科技金融仍是湖北科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合的短板。“科技型企業(yè)很多都只擁有專(zhuān)利等無(wú)形資產(chǎn),，但專(zhuān)利到底價(jià)值多少,，評(píng)估存在困難。銀行對(duì)企業(yè)債務(wù)償還能力很難作出判斷,，是過(guò)去難以根據(jù)無(wú)形資產(chǎn)放貸的原因之一。”業(yè)內(nèi)人士表示,。
3月25日,，政策發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，武漢海億新能源科技有限公司,、湖北嘉韻化工科技有限公司,、湖北小鋰能源科技有限公司、宜昌興越新材料有限公司等21家企業(yè)成為首批獲貸企業(yè),，中行,、建行等金融機(jī)構(gòu)首批發(fā)放貸款1.79億元。
據(jù)介紹,，知識(shí)價(jià)值信用貸款將依托湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行評(píng)判,、跟蹤。評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括創(chuàng)新人才,、研發(fā)投入,、研發(fā)活動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán),、創(chuàng)新產(chǎn)品,、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌7個(gè)指標(biāo)維度,。評(píng)價(jià)結(jié)果按A,、B、C,、D,、E五個(gè)等級(jí)分別對(duì)應(yīng)5類(lèi)授信層次，合作銀行提供期限不超過(guò)3年,、單筆額度不超過(guò)1000萬(wàn)元的信用貸款,。
“必須以改革的思維破解科技型企業(yè)融資難題。”省科技廳副廳長(zhǎng)夏松表示,，傳統(tǒng)科技金融仍然面臨銀行與科技企業(yè)信息難對(duì)稱(chēng),、模式難匹配、供需難平衡、風(fēng)控難配套等“四難”,。科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款就是要充分開(kāi)發(fā)其知識(shí)價(jià)值的信用空間,，為企業(yè)提供“全線上,、純信用、優(yōu)利率”的授信支持,，獲得“輕資產(chǎn),、寬信用、便利化”貸款,，為科技企業(yè)發(fā)展壯大提供更加充足的金融活水,。
政府“虧”一點(diǎn) 算好小賬與大賬
這次推出的知識(shí)價(jià)值信用貸款，既面向省內(nèi)所有符合條件的銀行,，又面向省內(nèi)全部28.5萬(wàn)家科技型企業(yè),。銀行不分大小，企業(yè)也不分大小,。
交通銀行湖北省分行黨委書(shū)記,、行長(zhǎng)曾偉宏認(rèn)為，知識(shí)價(jià)值信用貸款是“市場(chǎng)更有效,，政府更有為”的有力舉措,，是解決創(chuàng)新“陽(yáng)光、土壤,、空氣和水分”的關(guān)鍵措施,。
企業(yè)不向銀行提供抵押等擔(dān)保，那么如何解除銀行的后顧之憂(yōu)與風(fēng)險(xiǎn)呢,？為此,，省市兩級(jí)共同設(shè)立知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，各地還將對(duì)貸款企業(yè)疊加財(cái)政貼息等政策支持,。
“這是短期主義與長(zhǎng)期主義,，小賬與大賬的權(quán)衡。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授,、金融學(xué)院副院長(zhǎng)胡宏兵說(shuō),，湖北是科教大省、人才大省,，科技型企業(yè)眾多,。短期來(lái)看，政府會(huì)“虧”一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,，一旦科技企業(yè)壯大發(fā)展,，對(duì)湖北發(fā)展的引領(lǐng)性又將是革命性的，就如同DeepSeek等“六小龍”對(duì)杭州的帶動(dòng)性,。為了讓本地“科創(chuàng)”種子盡快長(zhǎng)成參天大樹(shù),，必須解決其輕資產(chǎn)債權(quán)融資難題,，才能孵化培育一批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)的“狼群”,。
據(jù)了解,，為了盡快融入湖北的此項(xiàng)創(chuàng)新舉措，建設(shè)銀行已率先打通與“智慧大腦”平臺(tái)的直連互通,。湖北省分行黨委書(shū)記,、行長(zhǎng)江文波稱(chēng)，該行已經(jīng)開(kāi)發(fā)“知識(shí)價(jià)值信用貸”專(zhuān)屬產(chǎn)品,、專(zhuān)屬額度,、專(zhuān)屬優(yōu)惠利率，通過(guò)建行“惠懂你”APP構(gòu)建了“3分鐘申貸,、0人工介入,、1秒鐘放款”的301極速通道。
“全流程線上傻瓜式操作,，讓企業(yè)隨時(shí)隨地能貸到錢(qián),，讓每一粒種子都有盛開(kāi)的機(jī)會(huì)。”在葉青看來(lái),，以知識(shí)價(jià)值信用貸款,、科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分貸、科技人才貸,、AIC股權(quán)投資基金等為代表的科技金融產(chǎn)品,，正在助推湖北形成熱帶雨林式科技金融環(huán)境。
湖北科技型企業(yè)
知識(shí)價(jià)值信用貸款
科技金融新政速覽
關(guān)鍵詞
純信用
最高1000萬(wàn)
貸款年限最長(zhǎng)三年
受益對(duì)象
全省28.5萬(wàn)家科技企業(yè)
地域范圍
17個(gè)市州全覆蓋
合作銀行
面向全省銀行機(jī)構(gòu)
利率
利率普遍低于3%
不收取其他任何費(fèi)用
在此基礎(chǔ)上
疊加財(cái)政貼息等政策支持
如何貸款
就近聯(lián)系商業(yè)銀行
商業(yè)銀行運(yùn)用“智慧大腦”
依托知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)模型
推送的信用評(píng)價(jià)結(jié)果
為科技型企業(yè)提供
差異化授信支持
辦理流程
純線上
