為認真貫徹落實《防范和處置非法集資條例》相關(guān)規(guī)定，增強人民群眾風險防范意識和能力,，我省定于6月開展防范非法集資等金融風險宣傳教育月活動,，以加大宣教工作力度。本次宣傳月活動以“守住錢袋子·護好幸福家”為主題,，主要通過開展重點突出,、特色鮮明、群眾喜聞樂見的宣傳活動,，引導人民群眾增強風險防范意識,，自覺遠離非法集資，共同守護幸福生活,。
各地有關(guān)部門重點針對養(yǎng)老,、涉農(nóng)等領(lǐng)域開展宣傳活動。特別是結(jié)合全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動,，采用適合老年人的宣傳方式,，通過貼近宣傳、上門服務(wù),、熱線聯(lián)系等方式,，“點對點”提示風險，增強相關(guān)群體防范意識,。同時,，對打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等政策旗號,，利用元宇宙,、NFT等新概念的新業(yè)態(tài)、新形態(tài)非法集資,，加強風險提示,。
拒絕高利誘惑 遠離非法集資
什么是非法集資？
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為,。
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,，即利誘性,；三是“向不特定對象吸收資金”,，即社會性。
非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行,，“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會,，“一局”是外匯管理局）,。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款,、公開發(fā)行證券,、公開募集基金、銷售保險等）,，都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可,。
利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益,。
社會性：“向不特定對象吸收資金”,。“不特定對象”即社會公眾。按照最高人民法院司法解釋規(guī)定,，未向社會公開宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資,。
如何識別非法集資,？
非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣,，《防范和處置非法集資條例》總結(jié)了以下幾種形式：
1. 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),、投資類企業(yè),、各類交易場所或者平臺,、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金,。
2. 以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán),、債權(quán)，募集基金,，銷售保險產(chǎn)品,，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣,、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金,。
3. 在銷售商品、提供服務(wù),、投資項目等商業(yè)活動中,，以承諾給付貨幣,、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金,。
4. 違反法律,、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介,、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息,。
5. 其他涉嫌非法集資的行為。
養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資主要形式
1. 以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資,。一些機構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù),，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費用”等名義,，以向會員收取高額會員費,、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。
2. 以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資,。一些機構(gòu)或企業(yè)打著投資,、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地,，以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長期出租養(yǎng)老床位,、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過返本銷售,、售后返租,、約定回購、承諾高額利息,、“私募基金”等形式非法集資,。
3. 以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的,，采取商品回購,、寄存代售、消費返利,、免費體檢,、免費旅游、贈送禮品,、會議營銷,、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙,、誘導老年群體,，實施非法集資行為。
4. 以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資,。一些企業(yè)以非法占有為目的,，打著“以房養(yǎng)老”的旗號,，通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式,，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議,，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進行非法集資,。
非法集資四種常見手法
1. 承諾高額回報,。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報,。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
2. 編造虛假項目,。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項目,，有的甚至組織免費旅游、考察等,，騙取社會公眾信任,。
3. 以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,，聘請明星代言,、名人站臺，在各大廣播電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在知名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進行社會捐贈等方式,，制造虛假聲勢,。
4. 利用親情誘騙,。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績,，有時采取類傳銷的手法,，不惜利用親情、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報的謊言,，拉攏親朋,、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴大,。
典型非法集資活動“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目,。以“新技術(shù)”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來,，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺,。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球,。
第二步：造勢,。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,，比如產(chǎn)品推介會,、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動,、知識講座等,；組織集體旅游、考察等,，贈送米面油,、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導視察影視資料,、公司負責人與明星合影；故意把活動選在豪華場所進行,，其場面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金,。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點、分紅,，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在集資人那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全,。參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路,。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失,，甚至血本無歸。
如何防范非法集資,？
“四看三思等一夜”法
四看：一看融資合法性,，看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、看是否取得相關(guān)金融牌照或金融管理部門批準,；二看宣傳內(nèi)容,，看是否含有或暗示“有擔保、無風險,、高收益,、穩(wěn)賺贏”等內(nèi)容；三看經(jīng)營模式,，看有無實體項目,，以及項目真實性、資金去向,、獲利方式等,；四看參與主體，看是否主要面向老年人等特定群體,。
三思：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情,；二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力,。
等一夜：是指遇到相關(guān)投資集資類宣傳,，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見,，拖延一晚再決定,。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹,、專家推薦,，不要被高利誘惑盲目投資。
“三要三不要”
要理性,，不要僥幸,。天上絕不會掉餡餅，要堅守理性底線,，多想想自己懂不懂,，多比比風險大不大,，多看看收益實不實,，多問問親友怎么看,，不要被賭博心理和僥幸心理蒙蔽雙眼。
要穩(wěn)健,，不要冒險,。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局,，甚至投一次就血本無歸,，要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔,，不要冒險投資,。
要警惕，不要盲目,。“收益豐厚,、條件誘人、機會難得,、名額有限”均可能是忽悠和騙局,，多留心眼、拒絕盲從,，一定要警惕,、警惕、再警惕,。
湖北省防范和處置非法集資
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2對非法集資亮利劍宜昌市地方金融工作局
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