融資難、融資貴是不少科技型企業(yè)發(fā)展的一座大山,。3月25日,，武漢東湖國際會議中心,，在科技型企業(yè)與金融機構的熱切盼望下，湖北正式推出科技型企業(yè)知識價值信用貸款,。
這項產(chǎn)品非常硬核：純信用,、最高1000萬，貸款年限最長3年,，面向全省28.5萬家科技型企業(yè),，覆蓋17個市州，面向全省銀行機構,。
這一政策意味著：在湖北,，科技型企業(yè)貸款更容易了。
讓科技型企業(yè)成為銀行“座上賓”
“不用抵押,，也不需要知識產(chǎn)權質押,。”3月25日，政策發(fā)布會上,，坐在臺下的湖北精微視達公司財務總監(jiān)李生斌十分欣喜,，公司剛剛獲得300萬元的知識價值信用貸。
精微視達是鄂州的一家科技型企業(yè),，專注于早期腫瘤精準診療領域,，是中國細胞級內鏡行業(yè)的領軍企業(yè)。“企業(yè)每年研發(fā)投入占整個企業(yè)運營總額的40%,，去年就投入了500萬元,。”李生斌說，每年能否順利拿到融資,，是決定企業(yè)生存發(fā)展的重要因素,。
科技型企業(yè)資產(chǎn)輕，研發(fā)投入高,、回報周期長,、風險高，缺少抵押物,，類似精微視達的企業(yè)難以成為銀行眼中的“香餑餑”“座上賓”,。
眼下，以人工智能,、大數(shù)據(jù),、腦機接口等為代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)正在引領全球新一輪的科技革命。人才,、發(fā)明,、數(shù)據(jù)、專利等日益成為企業(yè)最值錢的資產(chǎn)。
基于此,，我省審時度勢,，創(chuàng)新推出知識價值信用貸款，依托“智慧大腦”平臺,，圍繞企業(yè)科技創(chuàng)新要素生成知識價值評價模型,，引導支持金融機構應用評價結果為科技型企業(yè)提供授信。知識價值信用貸款作為一種輕資化,、信用化,、便利化的新型債權融資模式，無需任何抵押,，不用任何保證金,，企業(yè)憑借自身的知識價值就能獲得貸款。
中南財經(jīng)政法大學教授,、盤古智庫學術委員葉青稱,，湖北高校科研院所眾多,，科技型創(chuàng)新企業(yè)數(shù)量龐大,，構建知識價值信用評價體系并發(fā)放貸款，將有效激活湖北科創(chuàng)資源優(yōu)勢,，有效破解科技企業(yè)融資難題,，激發(fā)經(jīng)濟活力。
破解傳統(tǒng)科技金融“四難”
統(tǒng)計顯示,，截至2024年底,，全省高新技術企業(yè)達到3萬家、科技型中小企業(yè)達到4.5萬家,，連續(xù)4年保持20％以上的增長,。近年來，湖北省不斷完善金融支持科技創(chuàng)新體系,，先后推出創(chuàng)新積分貸,、科技人才貸等一系列創(chuàng)新舉措,，分別累計發(fā)放貸款513億元,、79億元；但與上海,、廣東,、江蘇、浙江等地相比,，科技金融仍是湖北科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合的短板,。“科技型企業(yè)很多都只擁有專利等無形資產(chǎn)，但專利到底價值多少，評估存在困難,。銀行對企業(yè)債務償還能力很難作出判斷,，是過去難以根據(jù)無形資產(chǎn)放貸的原因之一。”業(yè)內人士表示,。
3月25日,，政策發(fā)布會現(xiàn)場，武漢海億新能源科技有限公司,、湖北嘉韻化工科技有限公司,、湖北小鋰能源科技有限公司、宜昌興越新材料有限公司等21家企業(yè)成為首批獲貸企業(yè),，中行,、建行等金融機構首批發(fā)放貸款1.79億元。
據(jù)介紹,，知識價值評價模型評價指標主要包括創(chuàng)新人才,、研發(fā)投入、研發(fā)活動,、知識產(chǎn)權,、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務,、創(chuàng)新品牌7個指標維度,。評價結果按A、B,、C,、D、E五個等級分別對應5類授信層次,，合作銀行提供期限不超過3年,、單筆額度不超過1000萬元的信用貸款。
“必須以改革的思維破解科技型企業(yè)融資難題,。”省科技廳副廳長夏松表示,，傳統(tǒng)科技金融仍然面臨銀行與科技企業(yè)信息難對稱、模式難匹配,、供需難平衡,、風控難配套等“四難”?？萍夹推髽I(yè)知識價值信用貸款就是要充分開發(fā)其知識價值的信用空間,，為企業(yè)提供“全線上、純信用,、優(yōu)利率”的授信支持,，獲得“輕資產(chǎn),、寬信用、便利化”貸款,，為科技企業(yè)發(fā)展壯大提供更加充足的金融活水,。
政府“虧”一點 算好小賬與大賬
這次推出的知識價值信用貸款，既面向省內所有符合條件的銀行,，又面向省內全部28.5萬家科技型企業(yè),。銀行不分大小，企業(yè)也不分大小,。
交通銀行湖北省分行黨委書記,、行長曾偉宏認為，知識價值信用貸款是“市場更有效,，政府更有為”的有力舉措,，是解決創(chuàng)新“陽光、土壤,、空氣和水分”的關鍵措施,。
企業(yè)不向銀行提供抵押等擔保，那么如何解除銀行的后顧之憂與風險呢,？為此,，省市兩級共同設立知識價值信用貸款風險補償資金，各地還將對貸款企業(yè)疊加財政貼息等政策支持,。
“這是短期主義與長期主義,，小賬與大賬的權衡。”中南財經(jīng)政法大學教授,、金融學院副院長胡宏兵說,，湖北是科教大省、人才大省,，科技型企業(yè)眾多,。短期來看，政府會“虧”一點風險補償資金,，一旦科技企業(yè)壯大發(fā)展,，對湖北發(fā)展的引領性又將是革命性的，就如同DeepSeek等“六小龍”對杭州的帶動性,。為了讓本地“科創(chuàng)”種子盡快長成參天大樹,，必須解決其輕資產(chǎn)債權融資難題，才能孵化培育一批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、未來產(chǎn)業(yè)的“狼群”,。
據(jù)了解，為了盡快融入湖北的此項創(chuàng)新舉措,，建設銀行已率先打通與“智慧大腦”平臺的直連互通,。湖北省分行黨委書記、行長江文波稱,，該行已經(jīng)開發(fā)“知識價值信用貸”專屬產(chǎn)品,、專屬額度、專屬優(yōu)惠利率,，通過建行“惠懂你”APP構建了“3分鐘申貸,、0人工介入、1秒鐘放款”的301極速通道,。
“全流程線上傻瓜式操作,，讓企業(yè)隨時隨地能貸到錢，讓每一粒種子都有盛開的機會,。”在葉青看來,，以知識價值信用貸款、科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分貸,、科技人才貸,、AIC股權投資基金等為代表的科技金融產(chǎn)品，正在助推湖北形成熱帶雨林式科技金融環(huán)境,。
